Penasihat Keuangan Pribadi

Apa itu Penasihat Keuangan Pribadi?

Memberi nasihat kepada klien tentang rencana keuangan dengan menggunakan pengetahuan strategi pajak dan investasi, efek, asuransi, program pensiun, dan real estat. Tugas mencakup menilai aset, kewajiban, arus kas, cakupan asuransi, status pajak, dan tujuan keuangan klien. Dapat juga membeli dan menjual aset keuangan untuk klien.

Banyak pekerjaan ini melibatkan kegiatan mengoordinasikan, menyupervisi, mengelola, atau melatih orang lain. Contohnya broker properti, manajer penjualan, administrator basis data, desainer grafis, ilmuwan konservasi, direktur seni, dan penaksir biaya.

Kerja harian

• Wawancarai klien untuk menentukan pendapatan, pengeluaran, perlindungan asuransi, status pajak, tujuan keuangan, toleransi risiko, atau informasi lain yang diperlukan untuk mengembangkan rencana keuangan.
• Menganalisis informasi keuangan yang diperoleh dari klien untuk menentukan strategi untuk memenuhi tujuan keuangan klien.
• Jawab pertanyaan klien tentang tujuan dan rincian rencana dan strategi keuangan.
• Tinjau akun dan rencana klien secara teratur untuk menentukan apakah perubahan kehidupan, perubahan ekonomi, masalah lingkungan, atau kinerja keuangan menunjukkan perlunya penilaian ulang rencana.
• Kelola portofolio klien, selalu perbarui rencana klien.
• Merekomendasikan kepada klien strategi dalam pengelolaan kas, perlindungan asuransi, perencanaan investasi, atau bidang lainnya untuk membantu mereka mencapai tujuan keuangan mereka.
• Merekomendasikan produk keuangan, seperti saham, obligasi, reksa dana, atau asuransi.
• Menerapkan rekomendasi perencanaan keuangan, atau merujuk klien ke seseorang yang dapat membantu mereka dalam implementasi rencana.
• Hubungi klien secara berkala untuk mengetahui perubahan apa pun dalam status keuangan mereka.
• Mempersiapkan atau menafsirkan informasi klien, seperti laporan kinerja investasi, ringkasan dokumen keuangan, atau proyeksi pendapatan.
• Jelaskan kepada klien tanggung jawab penasihat keuangan pribadi dan jenis layanan yang akan diberikan.
• Selidiki peluang investasi yang tersedia untuk menentukan kompatibilitas dengan rencana keuangan klien.
• Membuka rekening untuk klien, dan mencairkan dana dari rekening ke kreditor sebagai agen untuk klien.
• Pandu klien dalam pengumpulan informasi, seperti catatan rekening bank, laporan pajak penghasilan, catatan asuransi jiwa dan cacat, program pensiun, atau surat wasiat.
• Pantau tren pasar keuangan untuk memastikan bahwa rencana klien responsif.
• Rekrut dan pertahankan basis klien.
• Temui penasihat klien lainnya, seperti pengacara, akuntan, trust officer, atau bankir investasi, untuk memahami sepenuhnya tujuan dan keadaan keuangan klien.
• Merancang rencana likuidasi utang yang mencakup prioritas dan jadwal pembayaran.
• Memberi tahu klien tentang manfaat pajak, rabat pemerintah, atau manfaat finansial lainnya dari pembelian kendaraan berbahan bakar alternatif atau pembangunan, perbaikan, atau renovasi rumah hemat energi.
• Merekomendasikan investasi yang bertanggung jawab terhadap lingkungan, seperti teknologi ramah lingkungan, energi alternatif, atau teknologi konservasi, perusahaan, atau dana.
• Menyelenggarakan seminar atau lokakarya tentang topik perencanaan keuangan, seperti perencanaan pensiun, perencanaan warisan, atau evaluasi paket pesangon.

Aktivitas kerja utama

Keterampilan & kompetensi

Teknologi & alat

Lingkungan kerja

Pendidikan & pengalaman

Pendidikan

Sebagian besar pekerjaan ini memerlukan gelar sarjana (S1), meskipun ada yang tidak.

Pengalaman

Diperlukan keterampilan, pengetahuan, atau pengalaman kerja terkait dalam jumlah yang cukup banyak. Misalnya, seorang akuntan harus menyelesaikan pendidikan sarjana dan bekerja beberapa tahun di bidang akuntansi agar dianggap memenuhi syarat.

Pelatihan

Karyawan pada pekerjaan ini biasanya memerlukan beberapa tahun pengalaman kerja terkait, pelatihan kerja langsung, dan/atau pelatihan kejuruan.